Assurance-vie Luxembourg

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Expertise

Assurance-vie luxembourgeoise — sécurité renforcée et portabilité internationale

La solution de référence pour les patrimoines mobiles et les expatriés, au-delà d’un simple avantage fiscal.

Une solution de référence pour les patrimoines conséquents et les expatriés

Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois repose sur les mêmes principes que son équivalent français (fonds en euros, unités de compte, fiscalité au rachat), mais avec un cadre juridique propre au Luxembourg qui lui confère des atouts spécifiques : le triangle de sécurité (séparation stricte entre les actifs de l’assureur et ceux des assurés) et le super-privilège, qui place les souscripteurs en tête des créanciers en cas de défaillance de l’assureur — une protection reconnue comme l’une des plus solides d’Europe.

Il s’adresse en priorité aux patrimoines financiers importants et aux personnes dont la situation implique une mobilité géographique : expatriation, changement de résidence fiscale, patrimoine international.

Notre approche — une portabilité pensée pour votre mobilité

Multi-devises. Le contrat peut être libellé et arbitré en euros, dollars, livres sterling ou francs suisses selon vos besoins, un atout pour qui perçoit des revenus ou détient un patrimoine dans plusieurs devises.

Portabilité internationale. Contrairement à un contrat français, dont certains États peuvent restreindre l’accès pour un résident local, le contrat luxembourgeois est conçu pour suivre l’assuré dans la plupart des pays de résidence, sans rupture de couverture.

Fiscalité du pays de résidence. Le Luxembourg n’impose pas le contrat à la source : c’est la fiscalité de votre pays de résidence fiscale au moment du rachat qui s’applique (fiscalité française si vous résidez en France). Nous analysons systématiquement cet aspect avant toute souscription.

Deux profils typiques

Expatrié avec un patrimoine multi-devises

Souscription d’un contrat luxembourgeois pour centraliser une épargne perçue en devises variées, avec une portabilité assurée quel que soit le futur pays de résidence.

Patrimoine financier important cherchant une sécurité renforcée

Allocation d’une partie significative du patrimoine financier sur un contrat luxembourgeois, pour bénéficier du triangle de sécurité et du super-privilège des assurés.

Points de vigilance

Le ticket d’entrée est généralement plus élevé qu’un contrat français classique — ce n’est pas un outil adapté aux petits montants.
Comme pour tout contrat, les unités de compte ne garantissent pas le capital et présentent un risque de perte en capital.
La fiscalité applicable reste celle de votre pays de résidence : le contrat luxembourgeois n’est pas un outil d’évasion fiscale, mais un cadre juridique de détention.
Tous les assureurs et gammes de supports ne se valent pas — la sélection du contrat et de l’assureur reste déterminante.

Questions fréquentes

Qu’est-ce que le « super-privilège » des assurés ?

En cas de défaillance de la compagnie d’assurance, les souscripteurs de contrats luxembourgeois sont remboursés en priorité absolue, avant tout autre créancier, y compris l’État luxembourgeois — une protection unique en Europe.

Le contrat luxembourgeois permet-il d’échapper à l’impôt français ?

Non. Si vous êtes résident fiscal français, la fiscalité française de l’assurance-vie s’applique au rachat, exactement comme pour un contrat français. Le Luxembourg n’offre pas d’avantage fiscal en soi — son intérêt est la sécurité et la portabilité. À titre d’exemple, un rachat après 8 ans dégageant 30 000 € de gains suivrait le même schéma qu’un contrat français : abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple), puis prélèvement forfaitaire de 24,7 % sur le solde — un calcul illustratif qui dépend de votre situation réelle.

À partir de quel montant un contrat luxembourgeois est-il pertinent ?

Les seuils d’accès varient selon les assureurs et peuvent démarrer autour de plusieurs dizaines de milliers d’euros pour certains contrats, davantage pour d’autres — nous vous orientons selon votre situation et vos objectifs. Par exemple, un patrimoine financier de l’ordre de 250 000 € à 300 000 € réparti entre plusieurs devises est un profil type pour lequel la portabilité et le triangle de sécurité prennent tout leur sens — ce montant est donné à titre indicatif, chaque dossier restant spécifique.

Quels sont vos frais sur un contrat luxembourgeois ?

Nous percevons une commission de l’assureur teneur du contrat, dans le cadre de notre statut de courtier en assurance (COA). Elle vous est intégralement communiquée avant toute souscription.

Simulateur — Projection de votre contrat luxembourgeois

Le contrat luxembourgeois suit la fiscalité de votre pays de résidence (ici, la France) — seul le cadre de protection des actifs diffère.

Versement initial 50000 €

Versement mensuel 300 €

Durée 10 ans

Rendement annuel supposé 3%

Projection indicative

—

Capital estimé à terme

Total versé—

Gain estimé—

Même fiscalité qu’un contrat français pour un résident fiscal français (abattement 4 600 €/9 200 € après 8 ans, PFU 24,7 %). L’intérêt du Luxembourg réside dans le triangle de sécurité et l’accès multi-devises et multi-supports.

Étudier un contrat luxembourgeois

Prenez rendez-vous avec un conseiller ou faites une simulation personnalisée pour évaluer si cette solution correspond à votre situation patrimoniale et géographique.

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Le contenu de cette page a un caractère informatif et publicitaire. Il ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé ni une offre contractuelle. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité applicable dépend de votre résidence fiscale et doit être vérifiée au cas par cas. Toute décision doit être précédée d’un entretien avec un conseiller.